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Leserfrage von Hedwig S.:

"Ich habe einen Fonds UniGarantTop: Europa LU183299055 und einen Fonds UniGarant Commodietes(2016) LU0445091720. Bin ich damit gut beraten?"

Antwort Franz Haimerl

Sie haben zwei Fonds mit einer dynamischen Garantie. Der Rohstofffonds orientiert sich an einem entsprechenden Index, der Europafonds ebenso – es handelt sich somit um keine aktiven Managementansätze im Hinblick auf die Einzelanlagen der jeweiligen Fonds, sondern um Indexabbildungen. Allerdings liegt den Fonds eine gewisse Flexibilität zu Grunde, die auch andere Anlageregionen und Anlageklassen (z.B. Anleihen oder Bankguthaben) beinhaltet. Man kann die Fonds somit auch als Mischfonds mit Garantie bezeichnen. Der Europafonds hat seit Auflage ein recht ordentliches Ergebnis erzielt, weil er die Verlustphasen abgeschnitten hat – die Garantie hat somit die gewünschte Wirkung erzielt. Allerdings wissen wir nicht, wann Sie die Anlage getätigt haben. Fazit: bei starken Börsenphasen läuft der Fonds dem Markt stark hinterher, in schwierigen Phasen entsteht durch die dynamische Garantie ein starkes Netz, das allerdings seinen Preis hat! Ohne Ihre persönliche Situation zu kennen, ist ein Rat nahezu unmöglich – Sie haben jedenfalls Sicherheit einer möglichen Zukunftschance bei Ihrem Investment vorgezogen. Wie immer gilt, dass Sie eine umfassende Gesamtstrategie bei Ihren Anlagen verfolgen sollten.